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決済代行サービスとは?その仕組みや導入メリット、選び方のポイントを解説

決済代行サービスは、決済にまつわる業務を効率化できる優れたソリューションです。QRコード決済・電子マネー決済・キャリア決済など決済手段の種類が多い昨今においては、特に重要度が増しているといえます。
当ページでは、決済代行サービスの基本的な仕組みとメリット、導入する決済代行サービスを選ぶ際のチェックポイントなどを詳しく解説しています。

目次

1 決済代行サービスとは?
2 決済代行サービスの仕組みとは
  2-1 決済代行を利用しない場合
  2-2 決済代行を利用する場合
3 決済代行のサービス内容とは
4 決済代行サービスを導入するメリット
  4-1 複数の決済手段を簡単に導入できる
  4-2 決済手段ごとの運用の手間を削減できる
  4-3 決済手段の選び方などの相談ができる
5 【導入事例】決済代行サービスの活用法
  5-1 ECサイトでの導入事例
  5-2 サブスクリプション型サービスでの導入事例
  5-3 実店舗での導入事例
6 決済代行サービス会社を選ぶ際のポイント
  6-1 利用したい決済方法に対応しているか
  6-2 自社のビジネスとマッチするか
  6-3 サポートは充実しているか
  6-4 導入実績は豊富か
  6-5 導入・運用に必要なコストはどの程度か
7 決済代行サービスならPAYCIERGE
8 まとめ

1 決済代行サービスとは?

決済代行サービスとは、クレジットカードやQRコード決済など、決済手段を導入したい事業者と決済事業者の間に立ち、決済のプロセスを仲介するサービスのことです。
実店舗はもちろんECサイトなどオンラインでの決済や、企業間の決済など、さまざまな決済に活用できます。
対応できる決済手段の種類は多く、例えば以下のような決済を代行してもらうことが可能です。

  • クレジットカード決済
  • QRコード決済
  • 電子マネー決済
  • キャリア決済
  • コンビニ・後払い決済
  • 口座振替
  • 請求書払い

さまざまな種類の決済手段に対応している決済代行サービスを利用すれば、複数の決済手段を一括で導入することも可能です。

2 決済代行サービスの仕組みとは

2-1 決済代行を利用しない場合

決済代行サービスを利用せずにクレジットカードやQRコード決済などの新しい決済手段を導入するには、決済手段ごとに決済事業者との契約を結ぶ必要があります。
個々の決済手段ごとに契約書など書類のやり取りに加え、システム設定などの対応も必要です。そのため購入者に対して多くの決済手段を提供するには、膨大な手間がかかります。
運用開始後も、決済・入金のやり取りを個別に行うことになるため、決済手段が多いほど運用の手間も多くかかることになります。

2-2 決済代行を利用する場合

一方、決済代行サービスを利用すれば、契約・運用の手間を大幅に削減できます。
個々の決済サービス事業者とのやり取りは決済代行サービス会社が代行するため、個別に契約の手続きをする必要はありません。決済代行サービスと契約を結ぶだけで、一括で多くの決済方法を導入できます。
運用開始後も決済代行サービス会社に窓口が一本化されるため、各決済事業者の売上管理や入金のやり取りをする必要はありません。

3 決済代行のサービスの流れ

決済代行サービスの流れは以下の通りです。

  1. 購入者が決済を行う
  2. 決済代行サービス会社が売上データを取得する
  3. 売上データが各決済事業者に送られる
  4. 売上データが各決済事業者に送られる
  5. 各決済事業者から決済代行サービス会社に売上金が送金される
  6. 決済代行サービス会社から一括で売上金が送金される

上記のように、決済代行サービス会社は、店舗・ECショップの運営者と決済事業者との間を仲介する役割を果たします。
購入者が決済を行うと、決済代行サービス会社が窓口となってクレジットカード番号などの決済情報を受け付けます。店舗・ECショップ側は決済情報を受け付ける必要はありません。
決済代行サービス会社が受け付けた決済情報を各決済事業者に送ります。決済が完了すると、各決済事業者の売上金を一本化し、店舗・ECショップへ送金するという流れです。

4 決済代行サービスを導入するメリット

決済代行サービスを利用してキャッシュレス決済を導入するメリットは、主に以下の3つです。

  • 複数の決済手段を簡単に導入できる
  • 各決済手段の運用の手間を削減できる
  • 自社に合う決済手段の選び方などの相談ができる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

4-1 複数の決済手段を簡単に導入できる

決済代行サービスを利用することで、一括で複数の決済手段を導入できます。
決済手段の選択肢が増えることで顧客の利便性が向上し、売上アップが期待できるでしょう。例えばキャッシュレス決済を選択できるようになることで、「手持ちの現金がないので購入をやめる」といったケースを減らすことが期待できます。
決済代行サービスを利用すれば、「ニーズの高い決済手段を厳選して運用する」のではなく、「ユーザーが使いたい決済手段は全て導入する」といった戦略も可能です。

4-2各決済手段の運用の手間を削減できる

決済手段の運用に必要な事務作業の手間を削減できることも、決済代行サービスを利用するメリットです。

複数の決済手段を運用するには、各決済事業者との売上金のやり取りなどの事務作業が必要です。決済手段が多くなるほど、運用の手間は膨大になってしまいます。

決済代行サービスを利用すれば売上金のやり取りを決済代行サービス事業者に一本化でき、運用に必要な事務作業を簡略化できます。多くの決済手段を導入する場合でも、事務作業の負担が増えることなく運用することが可能です。

4-3 決済手段の選び方などの相談ができる

決済手段についての相談・コンサルティングが受けられることも決済代行サービスを利用するメリットです。
多岐に渡る決済手段から自社に合う決済手段を選択したり、システム構築や運用をするには専門的なノウハウが求められます。
決済代行サービスを利用することで、さまざまな業界の決済方法を把握した専門家に、自社の状況・ニーズに合わせた決済方法についてのアドバイスを受けられます。
専門家の意見を参考にすることで、よりユーザーにとっての利便性が高く、自社にとって運用しやすい仕組みを構築しやすくなるでしょう。

5 【導入事例】決済代行サービスの活用法

実際の企業の導入事例から、決済代行サービスの活用法を確認していきましょう。以下の3種類の事例を紹介します。

  • ECサイトでの導入事例
  • サブスクリプション型サービスでの導入事例
  • 実店舗での導入事例

5-1 ECサイトでの導入事例

総合アパレル企業の株式会社パルでは、オンラインの販売チャネルをモール型ECサイトから自社サイトへ切り替える際に決済代行サービスを導入しました。
決済代行サービスを利用することで、複数の決済方法の導入・売上管理・問い合わせ窓口を決済代行サービスに集約できる体制を構築しています。
新たにd払い・メルペイ・au PAYを導入する際にも、決済代行サービスを利用してスムーズに導入することに成功。返金対応にも決済代行サービス会社を利用し、バックオフィス業務の効率化も実現しています。

5-2 サブスクリプション型サービスでの導入事例

コンテンツ・メディア事業で知られる株式会社プレジデント社では、メールマガジン事業やオンラインサロン事業など、サブスクリプション型のビジネスに決済代行サービスを導入しました。
導入する決済代行サービスを検討する際は、サブスクリプション形式での課金に対応しているかどうかだけでなく、メール配信システムとの連携可否や、サイト構築ベンダーへの説明のしやすさ、担当者のサポート内容などを重視しました。
決済代行サービスの導入により、案件ごとに課金額・課金開始日・課金期間を柔軟に設定できるようになり、レポート分析をしやすい環境を構築するなど、業務効率化を実現しています。

5-3 実店舗での導入事例

複合商業施設で多くのテナントを抱える株式会社パルコ様では、テナントの決済にQRコード決済を導入するにあたって、「加盟店向けQRコード決済ゲートウェイサービス」の利用を開始しました。
テナント側で独自にQRコード決済を始めたいケースもあり、施設全体で一括導入できるようテナントの理解を得ることが課題でしたが、「加盟店向けQRコード決済ゲートウェイサービス」を導入することでテナントの理解を得ることに成功。導入プロジェクト開始から稼働まで4ヶ月という短期間でのQRコード決済導入を実現しています。
一度に全てのQRコード決済事業者にテナントのオーナー情報を提出できる「審査システム」など利便性の高い機能を追加し、テナントの業務負担の軽減につなげている事例です。

6 決済代行サービス会社を選ぶ際のポイント

導入する決済代行サービス会社を選ぶ際には、以下の5つのポイントをチェックしましょう。

  • 利用したい決済手段に対応しているか例
  • 自社のビジネスとマッチするか
  • サポートは充実しているか
  • 導入実績は豊富か
  • 導入・運用に必要なコストはどの程度か

それぞれのチェック方法について、以下に詳しく解説します。

6-1 利用したい決済手段に対応しているか

まずチェックしたいのは、対応している決済手段の種類です。自社のビジネスに適した決済手段に対応しているか確認しましょう。
適した決済手段の種類は業種によっても異なります。例えばインバウンド層の顧客が多い業種なら、Alipay(アリペイ)やPaypal(ペイパル)など、海外ユーザーにとって便利な決済手段に対応していると良いでしょう。
QRコード決済にもさまざまな種類があり、ユーザー層の違いがあります。自社の顧客層にマッチする決済手段を検討し、その手段に対応しているか確認することが重要です。

6-2 自社のビジネスとマッチするか

決済代行サービスによって、想定するビジネスタイプが異なります。自社のビジネスにマッチしない決済代行サービスを選択しないように注意しましょう。
例えば「ECサイト向け」「サブスクリプション型ビジネス向け」「実店舗向け」などの違いがあり、それぞれサービス内容が異なります。「BtoC向け」「BtoB向け」などターゲットの違いも確認しましょう。
特にサブスクリプション型ビジネスのように継続課金が必要な場合、プラン変更や解約時の日割り計算など、特殊なニーズにも対応できるサービスを選ぶ必要があります。

6-3 サポートは充実している

サポート内容も、決済代行サービスを選ぶ際にチェックすべき項目です。
例えば導入時に提供されるコンサルティングの内容などを確認しましょう。運用開始後も、トラブル対応など手厚いサポートがあるか、対応時間やサポート手段を確認しておくことが重要です。
さらに購入者が決済で困った時のヘルプデスク対応など、決済を行うユーザー向けのサポート内容を確認することも重要です。

6-4 導入実績は豊富か

導入実績が豊富かどうかも確認しましょう。導入実績が多い決済代行サービスほど、信頼性が高いことが期待できます。
決済代行サービスの公式サイトにある「導入実績一覧」などをチェックすることで、導入実績の数や、どのような企業での導入実績があるか確認できます。
単に「実績が多いかどうか」だけでなく、「自社と似たケースでの導入実績があるか」を確認することも重要です。同業界での導入が多い決済代行サービスなら、業界のニーズにマッチするサービス内容があり、業界ならではの事情にも精通しているなど、満足度の高いサービスが期待できます。

6-5 導入・運用に必要なコストはどの程度か

決済代行サービスにかかる初期費用・月額料金・決済手数料などのコストも確認しましょう。
決済代行サービスは一般的に、決済金額の3%前後の決済手数料がかかります。
多くの場合、初期費用は無料で導入できますが、決済端末の購入などに初期費用がかかるタイプもあります。
定額の月額料金も無料のサービスが多くありますが、月額制の有料プランがあり、無料プランよりも充実したサービスを受けられることもあるので確認しましょう。

7 QRコード決済の導入なら「加盟店向けQRコード決済ゲートウェイサービス」

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8 まとめ

決済代行サービスは、決済手段を導入したい企業と決済事業者の間に立ち、決済プロセスを効率化するソリューションです。複数の決済手段を簡単に導入でき、決済方法ごとの運用の手間を削減できるなど、多くのメリットがあります。
導入する際は、利用したい決済方法に対応しているかなど、自社のビジネスとの相性を十分に確認しましょう。
TISでは、決済にまつわる総合的な支援サービスをご提供しています。決済代行サービスについては「加盟店向けQR決済ゲートウェイサービス」があり、多くの企業様の課題解決を実現しております。決済についての課題・ご相談がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

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