決済の歴史 (キャッシュレス決済の多様化)‐決済博士の気になるコラム-第3回

がんばってるじゃないか、感心感心

いい心がけだな

自分から決済の話をするなんて、これまたいい心がけじゃないか。どれ、何かわからないことがあれば相談に乗るぞ

今はレジも空いてるし、次の客が来るまでは大丈夫だろう

で、決済の何が大変なんだって?

なるほど。ではまず、キャッシュレス決済をざっくり3つに分類して覚えよう

キャッシュレス決済は、支払いのタイミングで３つに分けられるんだ

1つ目は交通系ICカードやクオカードなど、総称してプリペイドと呼ばれている｢前払い｣、2つ目は銀行から引き落とされるデビットカードの｢即時払い｣、3つ目はこの前話したクレジットカードを代表とする｢後払い｣だな

よくぞ気づいた!　QRコード決済は提供する会社のサービスによって、その3つのうちのどれかに分けられるんじゃ

さっき話したように、支払いのときに自分の銀行口座から直接引き落とされる仕組みになっているから、口座に入っている金額の範囲で利用することができるんじゃ

物を買うのと同じタイミングで引き落とされるから現金を使う感覚に近く、利用する前に支払いが必要なプリペイドや、支払日までお金を借りているようなクレジットは嫌だという人たちに人気があるな

日本でも年々利用額は増えているが、実際はデビットカードよりもクレジットカードの方が利用件数は遥かに高い。逆に海外だとデビットカードの利用件数がクレジットカードの利用件数を越えている国が多いんじゃ。ただ、件数が多くても単価が低いので、全体の利用額はクレジットカードより少ないというデータもあるな

なぜ海外ではデビットカードの利用件数の方が多いのかという話だが、デビットカードは銀行口座から｢即時｣に引き落とされるから、クレジットカードのような審査はなく、簡単に持つことができるという点が大きい。また、アメリカではデビットカードは一括払い、クレジットカードは基本的にリボ払いに固定されているんじゃ

リボ払いとは｢リボルビング支払い｣のことで、毎月の支払いが一定の金額に固定され、利用残高に対してカード会社が定めた手数料を支払っていく必要がある。毎月一定額の引き落としだから計算はしやすいが、使い過ぎたり、手数料が発生することからリボ払いは避けたいと思う人も多い。だから海外では即時一括払いのデビットカードの方が普及している国が多いんじゃ　

まだ話は続くぞ。デビットはヨーロッパで個人の商取引に小切手が使われるようになり、それがきっかけで普及したと言われている。小切手に必要な発行手数料や郵送コストの負担を解消できる新しい決済手段だったのじゃ

1999年だ。意外と最近だろう?

もっと｢年下｣もいるぞ。たとえば｢ピッ｣とかざすペンギンでおなじみの｢Suica｣は、初の交通系ICカードとして2001年に登場した。翌年から大手コンビニが同じ技術を使った決済を次々と導入したことで、さらに広まっていったんだ

日本で使われ始めたのは2015年頃だから、5〜6歳だな

ただ、QRコード自体は1994年に日本で作られた技術なんだ

QRコード決済は、大規模なキャンペーンや海外からのインバウンド対策の影響もあって、ここ1〜2年で急速に使われるようになってきた。ともあれ、ここまでキャッシュレス決済が多様化しているのは、日々の暮らしがより便利になっていることの裏付けとも言えるな

おお、少しはお役に立てたかな?

たまには決済の話もいいだろ?(キリッ)

ウッ、よく覚えてたな…

覚えていてほしくなかったところまで覚えてたのね(笑)